二線財務為很多急需週轉的欠債人提供及時雨，由於他們免TU審查、貸款門檻寬鬆，而且借貸程序簡單快捷，所以很多負債累累的欠債人會選擇依賴二線清數，借一批新的貸款以還清舊有的債務(即「債冚債」)。但其實二線財務存在很高的風險，他們大多利息昂貴、還款期短。雖則短期內是能解決燃眉之急，但是若然稍有理財管理不善，很容易就會弄巧反拙，令債務越滾越大，到最後一發不可收拾。以下我們丘煥法律師事務所團隊將分享更多「債冚債」帶來的後果、二線財務的風險及缺點，讓大家了解更多二線財務的存在危機，再分享其他合適的債務償還方案供大家選擇。
「債冚債」後果
- 「拖」是解決不了一直沒有處理的欠債問題。
- 借B貸款來還清C貸款，再借A貸款來還B貸款，是治標不治本的方法。
- 債務只會越滾越大，造成欠債累累的惡果。
- 不斷向不同貸款公司借貸，有機會令環聯信貸紀錄分數下降。
- 長遠來說，一直沒有還清債務，只會帶來精神上的折磨。
二線財務的風險及缺點
債務問題始終需要面對，二線財務雖是其中一個解決方法，卻存在很多遠超所想風險和結果，所以我們並不建議以及必須謹慎考慮。
| 利息高、還款期短 | 二線財務容易獲得批核，所以不管是信貸評級紀錄欠佳、還是未能於銀行或一線財務成功申請的欠債人，大多會獲得二線貸款批核。正正因為批核簡單、容易，故此二線財務的貸款利息比起一般借貸機構高很多，借貸人需要承受較高風險來獲得更高回報。 |
| 有機會被追數 | 若然欠債人未能於指定限期前還款，二線財務有機會採取強制催收行動，如透過法院途徑追討債務。嚴重的話，他們更可能委託收數公司追討。 |
| 非法收數 | 有些二線財務公司以不良、不誠實的手法經營，他們會聘請使用不正當手法的追數公司收數。例如電話滋擾恐嚇欠債人和其家人、嚴重的更會寄出匿名恐嚇信、上門恐嚇、於欠債人工作或居住地方淋紅油等，對欠債人及其身邊的家人造成精神折磨。 |
| 貸款越滾越大 | 若然欠債人無法按時清還貸款，二線財務會向欠債人收取更高的利息及罰款。把提高的利息、罰款、手續費計算在內，還款的成本可能遠超於原本的借貸金額。 |
| 透明度欠佳 | 二線財務一般也較少監管及缺乏透明度，相比起一般銀行或一線財務機構，他們的貸款合約條款較為模糊或不公開，所以欠債人有機會為了急於解決財困而墮入受騙陷阱。 |
其他債務償還方案建議
二線財務危機處處，它是其中一個可以解決財困的方法，但並不是最理想的做法。其實坊間有很多不同重整債務的方案可以參考，例如「債務重組 (IVA)」、「債務舒緩(DRP)」、「破產」。以下列表為各個方案的簡單概述。
債務重組 (IVA) |
債務舒緩(DRP) |
破產 |
| 經由具有法庭認可的會計師或律師進行辦理，為欠債人重新製定雙方同意的還款方案。自由度相對較高，無需告知僱主，生活沒有太大影響。 | 簡易版的債務重組，當中並沒有涉及任何法律程序，欠債人只需自行與債權人進行商討，達成雙方圴同意的還款方案即可。 | 欠債能一筆勾銷，一切的追數行動將會停止，所有卡數、私人貸款均不需要償還。無需再為巨款而憂慮，四年後即可重獲新生。 |
有危便有機，若然遇到財務困難也不用把自己趕上絕路。方法總比困難多，若然想了解更多重整債務方案，可立即與我們專業團隊聯絡，我們提供一對一諮詢服務，以專業的態度為你提供最適切的方案。