Tu信貸評級在現今社會中具有極大的重要性，這個數字或許看似不起眼，但對於個人經濟和財務狀況和日常生活卻有重要的影響。
Tu信貸評級是什麼?
信貸等級是由環聯信貸公司（又名TransUnion或TU）根據客戶的信用紀錄所給予的評價。當客戶首次建立信貸賬戶（如信用卡、個人貸款或任何抵押貸款）時，會有一個信用評分系統 (Credit score)計算出一個稱為信用分數。在客戶申請個人貸款或抵押貸款時，銀行及財務公司會向環聯查詢客戶的Tu信貸紀錄（TU報告），以了解其信用狀況並考量各種因素，從而決定是否批准其貸款申請並設定相應的利率。
個人信貸評級對日常生活有什麼影響？
Tu低不但意味著無法輕易獲得貸款，或不能申請信用卡。更嚴重的是，對於已存在的債務，由於信貸評級不足，而未能向貸款機構申請合適的貸款產品進行還款。
- 信用卡申請
在進行信用卡申請的過程中，發卡單位會審查申請者的信貸紀錄。如果你的信貸評級不佳，可能會影響你獲發卡的機會。
- 貸款申請、貸款金額及利率
具有良好評級的人士更容易能享有的利率優惠。反之，如果你的評分不理想，借款機構可能會提供較高的利率，或者直接拒絕你借款。
- 按揭申請
當你需要進行物業按揭貸款時，銀行也會參考你的信貸評分來決定是否批准並確定按揭金額。
- 其他方面： 移民／求職
除了上述情況外，良好的信貸報告還可以在其他方面發揮作用，如求職。此外，如果你打算移民，良好的信貸評級也將有助於你的移民申請。
如何才能改善低信用評分？
當一個人陷入負債，與其申請私人貸款債疊債，進一步深陷債務泥沼，不如考慮申請債務重組。債務重組與私人貸款或網上貸款有所不同，私人貸款是通過向貸方借錢，獲得一定數額的資金，然後按計劃還款。
相比之下，債務重組是一種通過重新安排負債結構和還款計劃來處理現有債務的方法。通過與債權人協商或申請法院命令，申請人可以將不同的債項合併為一筆債務，制定一個合理的還款計劃。
當債務人清還IVA欠債後，信貸資料庫會顯示欠債人已全數清還債務，而且記錄會保留5年，而欠債人的信貸評級分數亦會隨時間有所提升，清還債務後，就可以重新申請私人貸款、信用卡或按揭等，讓您日後的財務計劃更為順利。
債務重組分兩種:
1. 個人自願安排（IVA）
對於欠款巨大並且處於破產邊緣的借貸人來說，IVA是一個較適當的選擇。在進行IVA時，申請者需要指定一位法庭認可的專業人士來代表他們制定還款計劃，並由律師向法庭提出臨時命令。想要申請IVA，則需要有75%（按欠款金額計算）的債權人同意才能進行。
2. 債務舒緩計劃 （DRP）
DRP則更適合欠款規模較小、能夠以個人身份處理問題的情況。進行DRP時，申請者可以以個人身份直接向債權人提交還款報告，無需代理人、律师或法庭批准。
常見問題
我適合債務重組嗎？
對於欠債款項較大、或正面臨破產危機的人，債務重組（IVA）是一個適合的選擇。而對於欠款較少的人士，可以考慮使用債務舒緩（DRP）。如果你的欠款不多，有一個較高的信貸評級，也可以評估市場上較好的財務公司，了解免入息證明貸款或免TU貸款等服務。
申請債務重組條件？
法例規定，欠債人需經法庭申請債務重組。簡而言之，欠債人需要找一位具備法庭認可資格的代理人，協助辦理有關債務重組（IVA）事宜。另外欠債人需要獲得75%(以欠債額計)的債權人同意，才可以進行債務重組。
債務重組對信用評級有多大影響？
當您進行債務重組期間，您的信用評級會被標示為「逾期」，這有可能拉低您的信用等級。然而，只要能夠按時供款還債，並遵守債務重組協議，您的信用評級可能會回到之前的水平，甚至更高。但請注意，恢復信用評級需要一定的時間和持續的良好還款紀錄。
債務重組後，何時可以申請按揭？
債務重組後，只要申請人清還所有債務，信貸評級回復只正常水平，然後就可以再次購買物業或車輛，且利率不會因此而增加。此外，不同的銀行和財務機構對於重組後的借款人有不同的要求和政策，您可能需要先了解和滿足這些要求，悖有可能需要支付更高的實際年利率或提供更多的擔保。 實際批核情況請需與相關財務機構諮詢。
對於債務重組你可能有以上常見問題解答，不妨用作參考，又或者直接與我們聯繫。我們將仔細評估你的情況，並以專業角度給你最好的建議。