【IVA 債務重組】
重組債務・減輕財務負擔
對於那些無法按時償還債務的人，IVA提供了一個機會來重新組織債務並找到可行的償還方案。通過IVA，您可以與債權人達成協議，以支付可負擔的金額，並在特定期限內逐漸償還債務。幫助您評估您的財務狀況，制定一個合適的還款計劃，並代表您與債權人進行談判。一旦債權人接受了新的償還方案，您將按照協議支付所需的金額。
我們將提供專業的IVA服務，包括對您的財務狀況進行全面評估，制定適合您情況的個人自願安排，代表您進行談判，並確保償還計劃的有效執行。我們的目標是幫助您減輕財務壓力，重建您的財務狀況，並實現長期的債務解脫。
甚麼人適合申請IVA債務重組嗎
IVA債務重組的好處
- 減輕債務壓力：通過制定可負擔的還款計劃，讓您輕鬆應對債務。
- 保護個人資產：避免被追債機構或債權人影響個人資產。
- 避免破產：有機會重建財務，而毋須面臨破產的後果和限制。
- 停止追債行動：債權人無法對您採取追債行動，包括法律程序和強制執行。
- 單一還款計劃：將多項債務整合為統一的還款計劃，減少繁瑣的債務處理程序。
- 保護信用評分：相比於破產，IVA對信用評分的影響較小，並且在完成IVA後，您可以逐步重建信用評分。
- 停止利息和罰款：IVA計劃生效後，債務人將停止向您收取利息和罰款，減少您的債務增長。
- 合法保護：為您提供合法的債務重組保護，確保您在合理條件下還清債務。
- 減少壓力和焦慮：減少您面臨的債務壓力和焦慮。
- 合法保護：為您提供合法的債務重組保護，確保您在合理條件下還清債務。
申請IVA債務重組不可不知
為何選擇專業的法律支援？
律師事務所 VS 中介顧問公司
| 比較 | 律師行 | 中介公司 |
|---|---|---|
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直接委託合資格代名人
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✅ |
❌ |
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申請人無需出庭
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✅ |
❌ |
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具專業牌照 |
✅ |
❌ |
|
提供專業法律意見及法律支援 |
✅ |
❌ |
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收費及條款透明度高
|
✅ |
❌ |
參考範例
張小姐
從事金融行業的張小姐，月入$42,000。疫情期間佣金收入大減，加上投資失利，現時欠款超過 $26萬，為了不影響工作及升職前景，她申請了IVA債務重組來解決債務問題，還款金額因而大大降低。
每月總節省利息：
$6,838-$498 = $6,340
每月還款金額：
$12,943 減至 $6,074
每月總節省利息：$6,838-$498 = $6,340
每月還款金額：$12,943 減至 $6,074
| 債務機構 | 貸款額 | 現時欠款 | 每月最低還款 | 每月利率 | 每月利息開支 | 重組後供款 | 期數 | 重組後每月利率 | 重組後每月利息 |
| SC | $189,000 | $161,677 | $6,467 | 3.00% | $4,850 | $3,368 | 48 | 0.00% | $0 |
| DBS | $37,000 | $32,112 | $1,284 | 3.00% | $963 | $963 | 48 | 0.50% | $161 |
| DBS | $150,000 | $67,496 | $5,192 | 0.68% | $1,025 | $1,743 | 48 | 0.50% | $337 |
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李先生
經營補習社的自僱人士李先生，月入約$22,800。因為收生不足，令他入不敷支，先後向7間銀行及財務機構借貸度日。為了能繼續經營補習社，他不想申請破產，於是從IVA債務重組入手清除債務。
每月總節省利息：
$8,811-$1,849 = $6,962
每月還款金額：
$13,978 減至 $6,526
每月總節省利息：$8,811-$1,849 = $6,962
每月還款金額：$13,978 減至 $6,526
債務機構 | 貸款額 | 現時欠款 | 每月最低還款 | 每月利率 | 每月利息開支 | 重組後供款 | 期數 | 重組後每月利率 | 重組後每月利息 |
Aeon | $30,000 | $30,000 | $1,200 | 3.00% | $900 | $748 | 67 | 1.00% | $300 |
UA | $5,000 | $5,000 | $200 | 3.00% | $150 | $125 | 67 | 1.00% | $50 |
SC | $20,000 | $20,000 | $800 | 3.00% | $600 | $299 | 67 | 0.00% | $0 |
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陳小姐
從事文員的陳小姐月入$16,600， 一向愛購物和追星的她，買名牌及為偶像應援開支甚大，令卡數愈碌越愈多。她決定改掉「先使未來錢」的消費習慣，為免驚動家人，她決定以個人能力清還債務，於是申請IVA債務重組，輕鬆還清卡數。
每月總節省利息：
$6,163-$1,025 = $5,138
每月還款金額：
$13,800 減至 $6,464
每月總節省利息：$6,163-$1,025 = $5,138
每月還款金額：$13,800 減至 $6,464
| 債務機構 | 貸款額 | 現時欠款 | 每月最低還款 | 每月利率 | 每月利息開支 | 重組後供款 | 期數 | 重組後每月利率 | 重組後每月利息 |
| HS Bank | $52,000 | $52,445.4 | $1,700 | 4.00% | $2,098 | $1,093 | 48 | 0.00% | $0 |
| PROMISE | $50,000 | $50,900 | $6,000 | 4.00% | $2,036 | $1,264 | 48 | 0.40% | $204 |
| EAST ASIA | $139,384 | $125,020 | $4,465 | 1.12% | $1,561 | $3,229.68 | 48 | 0.50% | $625 |
| PUBLIC | $28,000 | $32,700 | $1,635 | 1.67% | $468 | $877.45 | 48 | 0.60% | $196 |
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黎先生
在茶餐廳工作的廚師黎先生月入$10,000，為了還清之前欠債而長期入不敷支，導致不斷循環透支才有足夠生活費，欠債金額有增無減。他透過重組債務，尋求更優惠的還款方案，徹底解決債務問題。
每月總節省利息：
$5,721-$4,980 = $741
每月還款金額：
$7,628 減至 $5,037
每月總節省利息：$5,721-$4,980 = $741
每月還款金額：$7,628 減至 $5,037
| 債務機構 | 貸款額 | 現時欠款 | 每月最低還款 | 每月利率 | 每月利息開支 | 重組後供款 | 期數 | 重組後每月利率 | 重組後每月利息 |
| AE | $33,000 | $33,710 | $1,348 | 3.00% | $1,011 | $1,112 | 40 | 0.80% | $270 |
| SCB | $1,700,000 | $157,011 | $6,280 | 3.00% | $4,710 | $3,925 | 40 | 0.00% | $4,710 |
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周先生
周先生為政府公務員，月入$17,915。因為結婚及女兒出生令開支大增，不覺間欠下多張信用卡卡數，由於信用卡透支的息口偏高，令他吃不消。他擔心申請破產會影響家人及工作，因此申請IVA債務重組，清還卡數，減輕財務壓力。
每月總節省利息：
$5,951-$982 = $4,969
每月還款金額：
$7,935 減至 $5,031
每月總節省利息：$5,951-$982 = $4,969
每月還款金額：$7,935 減至 $5,031
| 債務機構 | 貸款額 | 現時欠款 | 每月最低還款 | 每月利率 | 每月利息開支 | 重組後供款 | 期數 | 重組後每月利率 | 重組後每月利息 |
| CITI | $29,000 | $30,362 | $1,214 | 3.00% | $911 | $802 | 49 | 0.60% | $182 |
| HSBC | $50,000 | $50,496 | $2,020 | 3.00% | $1,515 | $1,031 | 49 | 0.00% | $0 |
| JCB | $10,000 | $11,749 | $470 | 3.00% | $352 | $310 | 49 | 0.60% | $70 |
| AE | $47,000 | $47,919 | $1,917 | 3.00% | $1,438 | $1,361 | 49 | 0.80% | $383 |
| DBS | $56,000 | $57,838 | $2,314 | 3.00% | $1,735 | $1,527 | 49 | 0.60% | $347 |
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