丘煥法律師行

【IVA 債務重組】

重組債務・減輕財務負擔

對於那些無法按時償還債務的人,IVA提供了一個機會來重新組織債務並找到可行的償還方案。通過IVA,您可以與債權人達成協議,以支付可負擔的金額,並在特定期限內逐漸償還債務。幫助您評估您的財務狀況,制定一個合適的還款計劃,並代表您與債權人進行談判。一旦債權人接受了新的償還方案,您將按照協議支付所需的金額。

我們將提供專業的IVA服務,包括對您的財務狀況進行全面評估,制定適合您情況的個人自願安排,代表您進行談判,並確保償還計劃的有效執行。我們的目標是幫助您減輕財務壓力,重建您的財務狀況,並實現長期的債務解脫。

甚麼人適合申請IVA債務重組嗎

穩定收入

您需要有穩定的收入,
以便能夠根據債務重組計劃,
支付可負擔的金額。

可償還部分債務

您能夠償還部分債務,但需要一個償還計劃來分期支付剩餘的債務。

債務總額適中

IVA適用於債務總額較高的情況,
通常需要達到一定的債務門檻。

IVA債務重組的好處

  • 減輕債務壓力:通過制定可負擔的還款計劃,讓您輕鬆應對債務。
  • 保護個人資產:避免被追債機構或債權人影響個人資產。
  • 避免破產:有機會重建財務,而毋須面臨破產的後果和限制。
  • 停止追債行動:債權人無法對您採取追債行動,包括法律程序和強制執行。
  • 單一還款計劃:將多項債務整合為統一的還款計劃,減少繁瑣的債務處理程序。
  • 保護信用評分:相比於破產,IVA對信用評分的影響較小,並且在完成IVA後,您可以逐步重建信用評分。
  • 停止利息和罰款:IVA計劃生效後,債務人將停止向您收取利息和罰款,減少您的債務增長。
  • 合法保護:為您提供合法的債務重組保護,確保您在合理條件下還清債務。
  • 減少壓力和焦慮:減少您面臨的債務壓力和焦慮。
  • 合法保護:為您提供合法的債務重組保護,確保您在合理條件下還清債務。

申請IVA債務重組不可不知

破產前的限制

如果您在過去的6年內已經申請過破產,您將無法再次申請IVA債務重組。

債務種類的限制

IVA債務重組主要適用於非擔保債務,如信用卡債務、個人貸款等。一些特定類型的債務,如學生貸款、罰款、稅款等可能無法納入IVA計劃。

資產限制

申請IVA的欠債人,其資產需符合相關條件。

為何選擇專業的法律支援?

律師事務所 VS 中介顧問公司

比較 律師行 中介公司
直接委託合資格代名人
申請人無需出庭
具專業牌照
提供專業法律意見及法律支援
收費及條款透明度高

參考範例

張小姐

從事金融行業的張小姐,月入$42,000。疫情期間佣金收入大減,加上投資失利,現時欠款超過 $26萬,為了不影響工作及升職前景,她申請了IVA債務重組來解決債務問題,還款金額因而大大降低。

每月總節省利息:
$6,838-$498 = $6,340
每月還款金額:
$12,943 減至 $6,074

每月總節省利息:$6,838-$498 = $6,340
每月還款金額:$12,943 減至 $6,074

債務機構貸款額現時欠款每月最低還款每月利率每月利息開支重組後供款期數重組後每月利率重組後每月利息
SC$189,000$161,677$6,4673.00%$4,850$3,368480.00%$0
DBS$37,000$32,112$1,2843.00%$963$963480.50%$161
DBS$150,000$67,496$5,1920.68%$1,025$1,743480.50%$337

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李先生

經營補習社的自僱人士李先生,月入約$22,800。因為收生不足,令他入不敷支,先後向7間銀行及財務機構借貸度日。為了能繼續經營補習社,他不想申請破產,於是從IVA債務重組入手清除債務。

 

每月總節省利息:
$8,811-$1,849 = $6,962
每月還款金額:
$13,978 減至 $6,526

每月總節省利息:$8,811-$1,849 = $6,962

每月還款金額:$13,978 減至 $6,526

債務機構

貸款額

現時欠款

每月最低還款

每月利率

每月利息開支

重組後供款

期數

重組後每月利率

重組後每月利息

Aeon

$30,000

$30,000

$1,200

3.00%

$900

$748

67

1.00%

$300

UA

$5,000

$5,000

$200

3.00%

$150

$125

67

1.00%

$50

SC

$20,000

$20,000

$800

3.00%

$600

$299

67

0.00%

$0

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陳小姐

從事文員的陳小姐月入$16,600, 一向愛購物和追星的她,買名牌及為偶像應援開支甚大,令卡數愈碌越愈多。她決定改掉「先使未來錢」的消費習慣,為免驚動家人,她決定以個人能力清還債務,於是申請IVA債務重組,輕鬆還清卡數。

每月總節省利息:
$6,163-$1,025 = $5,138
每月還款金額:
$13,800 減至 $6,464

每月總節省利息:$6,163-$1,025 = $5,138
每月還款金額:$13,800 減至 $6,464

債務機構貸款額現時欠款每月最低還款每月利率每月利息開支重組後供款期數重組後每月利率重組後每月利息
HS Bank$52,000$52,445.4$1,7004.00%$2,098$1,093480.00%$0
PROMISE$50,000$50,900$6,0004.00%$2,036$1,264480.40%$204
EAST ASIA$139,384$125,020$4,4651.12%$1,561$3,229.68480.50%$625
PUBLIC$28,000$32,700$1,6351.67%$468$877.45480.60%$196

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黎先生

在茶餐廳工作的廚師黎先生月入$10,000,為了還清之前欠債而長期入不敷支,導致不斷循環透支才有足夠生活費,欠債金額有增無減。他透過重組債務,尋求更優惠的還款方案,徹底解決債務問題。

每月總節省利息:
$5,721-$4,980 = $741
每月還款金額:
$7,628 減至 $5,037

每月總節省利息:$5,721-$4,980 = $741
每月還款金額:$7,628 減至 $5,037

債務機構 貸款額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 重組後供款 期數 重組後每月利率 重組後每月利息
AE $33,000 $33,710 $1,348 3.00% $1,011 $1,112 40 0.80% $270
SCB $1,700,000 $157,011 $6,280 3.00% $4,710 $3,925 40 0.00% $4,710

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周先生

周先生為政府公務員,月入$17,915。因為結婚及女兒出生令開支大增,不覺間欠下多張信用卡卡數,由於信用卡透支的息口偏高,令他吃不消。他擔心申請破產會影響家人及工作,因此申請IVA債務重組,清還卡數,減輕財務壓力。

每月總節省利息:
$5,951-$982 = $4,969 
每月還款金額:
$7,935 減至 $5,031

每月總節省利息:$5,951-$982 = $4,969 
每月還款金額:$7,935 減至 $5,031

債務機構 貸款額 現時欠款 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 重組後供款 期數 重組後每月利率 重組後每月利息
CITI $29,000 $30,362 $1,214 3.00% $911 $802 49 0.60% $182
HSBC $50,000 $50,496 $2,020 3.00% $1,515 $1,031 49 0.00% $0
JCB $10,000 $11,749 $470 3.00% $352 $310 49 0.60% $70
AE $47,000 $47,919 $1,917 3.00% $1,438 $1,361 49 0.80% $383
DBS $56,000 $57,838 $2,314 3.00% $1,735 $1,527 49 0.60% $347

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