在生活中，總有機會因為生活變故、經濟波動或其他突發事件，導致本穩健的財務狀況出現了危機。不少人更因此陷入了無法償還二線財務公司債務的困境。但由於他們通常比銀行和其他傳統金融機構高得多，最後被追數公司追數。如果面臨無法償還二線財務公司的債務時，許多人可能感到絕望和無助。
而透過正確的破產程序，借貸人有機會清償債務，重新建立信用，並且在經濟復甦的過程中找到重新站穩腳步的機會。今次我們將分享更多借款人應該如何認清自己的破產權利，擺脫二線財務的困境。
什麼是二線財務？
被大眾普遍稱為「財仔」的二線財務，實際上是小型貸款機構，主要提供二線清數和債務重組服務。他們會合併客戶的債務，幫助客戶解決金融壓力和資金問題。
二線財務借貸服務深受大眾喜愛，是由於特別適合信貸評級較低的人。在不需要審查信用報告 (免TU) 的情況下即可進行借貸。此外，二線財務公司不會查看貸款人的信用報告，也不必擔心在TU留下不良記錄。
二線財務有什麼風險?
二線財務公司涉及高風險的財務操作，借款人在進行交易前應謹慎評估風險，而主風險如下：
高利率
通常比銀行和其他傳統金融機構高，因為他們的客戶可能信用不佳，讓公司利用風險來取得更高的利息回報。
缺乏透明度
相較於傳統金融機構，通常缺乏透明度和監管。他們的貸款條件和利率可能不清晰或不透明，可能使客戶陷入詐騙。
收數風險
當借款人無法按時還款時，可能會實施激烈的收數手段，例如透過法律手段追討債務，對借款人造成嚴重的財務和心理壓力。
非法活動
有些二線財務公司可能進行非法貸款活動，例如使用非法手段收取高利息或實施暴力催收。
什麼是破產?
破產是一個財務上的法律程序，是債務人無能力償還債務時，尋求法律保護和解決出路。破產的主要目的是確保你的資產公平並有序地由你的破產案受託人攤分給你的債權人。
破產如何幫助解決債務問題?
首先想要走出二線財務的泥沼，我們要明白破產並不是一個可怕的詞彙，而是一種合法的解決方案，可以幫助借款人擺脫財務困境。
當提交破產呈請書後，香港原訟法庭可針對破產人頒布破產令。破產管理署署長將成為暫行受託人，有權安排將你（在香港及其他地區）的財產分配予債權人。按照法例，在申請破產後，債權人必須停止一切追討行動，包括薪金扣押、錢債官司、追討電話及信件均會停止。
此外，根據破產條例，除破產之外，債務人亦可申請個人自願安排（自願安排）。債務人可使用此方式向法庭及債權人提出還款建議。若獲得批准，則對所有債權人具有法律約束力。債務人申請自願安排可免受破產的法律限制，亦可保住工作或專業資格。
申請破產的程序
- 申請人需要填妥《破產(表格)規則》的表格，向破產管理署署長遞交「債務人破產請求書」以及「財務狀況報告書」。
- 前往破產管理署，帶同填妥之表格繳交款項，再留意破產管理署的見證服務，就「資產負債狀況說明書」進行見證作出宣誓。
- 前往高等法院登記處支付1,045 港元的法庭費用、安排聆訊日期，並遞交你的請求書及財務狀況報告書。
- 在指定日期和時間出席聆訊，向破產管理署署長提交一份已加蓋印章的請求書副本以及一份財務狀況報告書副本。
我需要尋求法律顧問?
法律顧問是專業團體，協助破產程序順利進行，例如:
確保法律程序： 申請破產牽涉到繁瑣的法律程序和文件，法律顧問能提供專業知識，確保正確填寫和遵從法定程序。
準備正確的文件： 法律顧問可協助準備和提交多項法定文件，確保文件的正確性和合法性。
處理法庭程序： 破產需要應對法庭程序，法律顧問可以引導完成各項法庭程序，確保順利進行。
法律建議和見證： 法律顧問提供必要的法律建議，參與見證服務，保障申請人的權益。
文件遞交和保管： 法律顧問確保文件按時遞交，並妥善保管所有重要文件。
破產只是其中一種解決債務問題的手段，其他債務重組計劃，包括債務重組個人自願安排（IVA）、債務舒緩計劃（DRP）以及牽頭式債務舒緩計劃（IDRP），能為面臨財務危機的人提供重新開始的機會。